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财务规划师
工作状态

  财务规划师决定他们的客户是否能够通过资源的管理来满足一生的理财目标。他们了解客户过去和现在的资产状况,准确给出客户下一步的计划来达到理财目标。尽管其他专业财务顾问通常关注在客户的理财方面,但财务规划师因为更广泛的投资方式而比其他顾问更加出色。在这个意义上说,财务规划师是所有金融交易参与者,但他们不单独工作。财务规划师需要不可避免的需要会见客户的律师、会计师、信托人员,投行工作人员来全方位了解客户的金融目标。最后一件事情是财务规划师需要筹划一个避免与客户的银行顾问已经做出投资决议不冲突的计划。这个是一个需要深入研究的职业,同样压力在于:你在建议如何利用客户的资金,可能会让客户不是很舒服,除非他非常信任你。尽管财务规划师被要求给客户做出综合的计划,有些客户有特定的投资领域或者特殊的财务目标,比如做退休的财务规划、购置房产或者作为遗产的投资。财务规划师用面谈或者问卷的方式整理客户资产管理方面的细节,如现金收入、投资、风险的承担能力、消费、退税、保险覆盖、退休计划、物业规划、和其他相关信息进行整合后,满足客户全面,又特定的财务方案。这个方案作为建议或者策略,客户可以采用,也可以忽略,财务规划师要做好准备回答关于他们做出的方案各种苛刻的问题。因此规划师需要不断地更新规划,观察所有可能对规划造成影响的重要的市场趋势带来的影响。根据认证财务规划师事务所调查,规划师在建议客户如下事项所花时间降序排列:投资规划、退休规划、税务规划、实业投资规划、风险管理。每个领域都需要不同的财务知识,规划师被寄希望于在资产管理、雇员利益、房地产规划、保险、投资、退休各个方面都有足够胜任的能力。但规划师最重要能力还是与客户建立良好的关系、特别是在证明你的规划成功之前,规划师需要能够舒服地向客户描述项目的各个方面,如果在一些表达细节上不能让客户满意,也会失去客户的信任。

  1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足。

  2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。

  3.实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。

  4.完备的风险保障。在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。

  5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税负支出。

  6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现,但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限,投资则完全具有主动争取更高收益的特质,个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力,理财规划师可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来源,最终达到财务自由的层次。

  7.安享晚年。人到老年,其获得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,达到晚年有一个“老有所养,老有所终,老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。

  8.财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分,理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出,协助客户对财产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。

入职要求

  不管什么专业,获得一个学士学位会帮助你顺利地走上规划师的道路,如果你的专业表明和数字有相当的关系那自然是更很有帮助的,如理科、商科等等。但是,单独的教育背景不足以给潜在客户思考空间让他们觉得他们需要接受你的财务方案。在信任问题上,要知道联邦政府没有专门机构管理财务规划师,仅有一些州有相关的管理条例,在法律上也不是很完善,因此多数理财规划师选择成为注册金融规划师协会的注册会员,该协会是一个独立的专业管理组织,给予那些通过认证考试的规划师资质证书。客户通常会选择有资质证书、3年以上工作经验、具备学士学位,接受过专门的财务规划的课程的规划师。

  1、丰富的金融、投资、经济、法律知识 理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识,在某些方面又是专才,如保险、证券等方面又有特长。

  2、良好的人品及职业操守 客户是理财规划师的"衣食父母",理财规划师应以客户的利益为服务中心,时时刻刻为客户着想,而不是以单一向客户推销产品为目的。此外,保守客户的个人秘密也是重要的一方面,理财规划过程中涉及到很多客户隐私,作为客户的私人理财顾问,应严守机密。

  3、相对的独立性 在银行、证券、保险公司工作的理财规划师,在为客户进行理财规划的同时,或多或少都有推销产品目的,这是客观存在的问题。但推销产品应以客户的利益为出发点,不应是"为推销而理财"。今后社会上会出现很多"独立的理财公司",这些理财公司的独立性较强,不依附于某些金融机构,他们是从客户的角度出发,帮助客户选择投资产品,实现客户的理财目标。

 

建议专业

  会计学 金融学 投资及证券 会计学 精算科学 工业工程/工业管理 管理经济学 统计分析 金融学 投资及证券

相关产业

  金融、保险、银行、投资业

常见职务

  财务分析员 理财顾问/财务规划师 保险代理/经纪人/客户经理 保险产品开发/项目策划

职业周期

  适应期(0-2年)

  作为职业生涯的开始,财务规划师通常为银行、基金公司、投资公司工作,并且接受高强度的在职培训。工作本身在客户维护发掘和研究双方面都是相当繁重的。很多规划师都是一开始同时学习业务知识、并且学会与客户建立良好的私人关系。在这个阶段,规划师要花大量的时间阅读文件,会见其他咨询师,团队合作去找新客户等等。压力很大,收入却还比较低,有些是只拿工资,有些只拿佣金,或者工资和佣金各占一部分。

  上升期(2-6年)

  在这个阶段,规划师们应该已经非常出色,并且有一批长期客户。衡量成功最明显的一点就是规划师的服务费是不是比开始时有显著上升,佣金成为了收入很重要的一部分。

  成熟期(6-10年)

  工作这么长时间的规划师已经有一笔很大的客户财富,良好的交易记录,6位以上甚至是7位的收入,很多人进入管理岗位,监督大型投资公司的财务规划服务。

工作起薪

  中国大陆 3386USD 北美 20,000USD 英国 18,500USD

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国内外学术赛事